정기예금 이자 계산기

💡 정기예금 이자 산정 원리 및 재테크 가이드

1. 정기예금 이자 산정의 공식 (단리 vs 월복리)

정기예금은 가입한 원금 전체에 대해 예치 기간만큼 이자가 부과되는 구조입니다. 계산 방식에 따라 단리와 월복리로 구분됩니다.

• 단리 예금 계산 공식: 세전 이자 = 예치 원금 × 연 이자율 × (예치 개월 수 / 12)
• 월복리 예금 계산 공식: 세전 이자 = 예치 원금 × [(1 + (연 이자율 / 12))^예치 개월 수 - 1]

단리는 매월 원금에 대해서만 이자를 주는 반면, 월복리는 매월 붙는 이자가 이듬달 원금에 계속 가산되어 계산되므로 동일한 금리 조건이라면 월복리 예금이 더 높은 세후 수익을 제공합니다.

2. 이자소득세 15.4% 세금 원천징수 법칙

대한민국 금융 세법에 의하여 만기 예금 이자를 받을 때 원천징수 세금이 발생합니다.

• 일반과세 (15.4%): 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%가 합산 공제됩니다.
• 세금우대 (1.4%): 새마을금고, 농협, 신협, 수협 등의 예탁금/출자금 활용 시 이자소득세가 면제되고 농어촌특별세 1.4%만 공제됩니다.
• 비과세 (0%): ISA 계좌, 만 65세 이상 비과세 종합저축 등의 혜택을 이용하면 세금을 내지 않고 세전 이자 그대로 수령할 수 있습니다.

3. 예금자보호제도 적용 범위 및 금액 limit

국내 은행 및 상호금융권 정기예금은 예금자보호법에 의거하여 **1인당 최고 5,000만 원까지**(원금과 정해진 이자 합산) 금융결제원 및 예금보험공사로부터 보호를 받습니다. 따라서 5,000만 원 이상의 목돈을 운용하실 때에는 여러 은행에 5,000만 원 단위로 분산 예치하시는 것이 안전합니다.

4. 정기예금 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)