예적금 비교 계산기
서로 다른 금융 상품(정기예금 vs 정기적금, 단리 vs 월복리, 이자율 차이)의 세후 실수령액을 정확하게 비교하고 어떤 상품이 더 유리한지 한눈에 파악할 수 있는 전문 금융 시뮬레이터입니다.
재테크를 시작할 때 가장 먼저 고민하게 되는 것이 바로 정기예금과 정기적금의 선택입니다. 많은 분들이 표면적인 금리(예: 적금 5% vs 예금 3.5%)만 보고 적금이 무조건 유리하다고 생각하기 쉽지만, 돈이 투입되는 방식과 이자 산정 구조에 따라 실제 손에 쥐는 최종 만기 수령액은 완전히 달라질 수 있습니다. 아래 계산기를 통해 상품 A와 상품 B의 조건을 각각 입력하고, 세후 이자와 실수령액의 차이를 명확하게 비교해 보세요.
🔍 수익성 비교 결과
| 구분 | 상품 A | 상품 B | 차액 (A - B) |
|---|---|---|---|
| 총 납입 원금 | - | - | - |
| 세전 이자 | - | - | - |
| 이자소득세 (15.4%) | - | - | - |
| 세후 이자 | - | - | - |
| 최종 만기 수령액 | - | - | - |
💡 예금과 적금, 올바른 비교 산정 가이드 및 재테크 전략
1. 정기예금과 정기적금의 구조적 차이점
목돈을 한꺼번에 굴리는 정기예금은 가입 시점의 전체 원금에 대해 계약 기간 내내 약정된 금리가 온전히 적용됩니다. 반면, 매월 일정액을 붓는 정기적금은 첫 달에 넣은 돈만 12개월 치 이자를 받고, 두 번째 달에 넣은 돈은 11개월 치, 마지막 달에 넣은 돈은 단 1개월 치 이자만 받게 됩니다. 따라서 표면 금리가 적금이 높더라도 실제 예치 기간의 평균을 고려하면 예금의 실질 수익률이 더 높을 수 있습니다.
2. 단리와 월복리 이자 계산 방식의 이해
단리 방식은 최초에 납입한 원금에 대해서만 이자가 붙는 구조입니다. 반면 월복리 방식은 매월 발생한 이자가 원금에 누적되어 그 다음 달부터는 이자에 또다시 이자가 붙는 구조로 작동합니다. 저축 기간이 길고 금액이 클수록 월복리가 가져다주는 자산 증대 효과는 더욱 커지게 됩니다.
3. 대한민국 금융 세법: 이자소득세 15.4%의 비밀
국내 은행 및 금융기관에서 지급하는 모든 예적금 이자 수익에는 국가에서 부과하는 세금이 원천징수됩니다.
- 이자소득세: 이자 총액의 14.0%
- 지방소득세: 이자소득세의 10% (즉, 이자 총액의 1.4%)
- 합산 세율: 총 15.4%가 차감된 후 실수령액이 통장에 입금됩니다.
- 절세 팁: 개인종합자산관리계좌(ISA)나 비과세 종합저축 대상자에 해당한다면 세금을 아끼고 수익률을 극대화할 수 있습니다.